В России выяснили, как сильно платежи по ипотека сказываются на семейном бюджете

Легче всего кредитное бремя нести жителям северных регионов — именно эти территории оказались в верхней части подготовленного рейтинга. Так, НАО эксперты разместили на четвертом месте, а Архангельскую область — на одиннадцатом, свидетельствует исследование РИА Новости.

Ну, а в лидерах рейтинга — Магаданская область.

Как отмечают эксперты, в последние годы в России наблюдаются достаточно высокие объемы строительства нового жилья, при этом его доступность зачастую остается ограниченной, в том числе из-за значительного роста цен на квартиры.

В целом накопить на квартиру для одномоментного ее приобретения достаточно трудно, поэтому, как и в остальном мире, люди для покупки недвижимости используют ипотеку.

С 2017 года каждый год выдается более миллиона ипотечных кредитов, а в рекордном 2021 году — почти два миллиона. По данным Банка России, по итогам первого полугодия 2023 года количество ипотечных заемщиков превысило 10 миллионов человек. В этой связи аналитики заинтересовались тем, насколько сильно платежи по ипотечным кредитам сказываются на бюджетах семей, и насколько велика разница между регионами по данному показателю.

Для исследования этого вопроса эксперты РИА Новости подготовили второй ежегодный рейтинг регионов по ипотечным платежам. В качестве основного показателя, по которому ранжировались регионы, выступает соотношение среднего фактического ежемесячного платежа по ипотеке и средней чистой (за вычетом НДФЛ) зарплаты в регионе. Это соотношение выступает в качестве одного из показателей, характеризующих доступность ипотеки в различных регионах.

Соотношение платежей по ипотеке и средних зарплат рассчитывалось на основе аннуитетных платежей (выплачиваются ежемесячно равными долями) по фактическим кредитам за последние три месяца к средней чистой зарплате за 12 месяцев с сентября 2022 года по август 2023 года по полному кругу организаций. Для расчета аннуитетного платежа брались фактические ставки, сроки и размер кредитов в каждом регионе.

Согласно результатам исследования РИА Новости, в последние три месяца соотношение средних платежей по ипотеке и средней зарплаты в России составило 44%. Для сравнения в исследовании 2022 года в среднем на ипотечный платеж приходилось 50% от средней зарплаты. Таким образом, за год ситуация заметно улучшилась.

Однако для семьи с одним работающим даже такой платеж по ипотеке может быть достаточно обременительным в финансовом плане. В случае же, если работают и муж, и жена, то нагрузка на бюджет снижается фактически вдвое, то есть выплачивать такой кредит становится посильной задачей.

Первая десятка рейтинга по минимальному соотношению платежа по ипотеке и средней зарплаты преимущественно сформирована северными регионами, в которых на ипотечный платеж приходится не более 36% от размера средней зарплаты региона. Первую строчку в рейтинге заняла Магаданская область, где средняя зарплата почти в четыре раза превышает средний ежемесячный платеж.

На четвертом месте расположился Ненецкий автономный округ: здесь на ипотечный платеж приходится 28,4 процента от средней зарплаты в регионе.

Архангельская область заняла одиннадцатое место в рейтинге: по оценкам экспертов, в Поморье ежемесячный платеж по ипотеке занимает 37,6 процента в объеме средней зарплаты в регионе.

Мурманская область попала на восьмое место в перечне — соотношение платежа по ипотеке и средней зарплаты составило 32,3 процента.

Республика Карелия, по оценкам экспертов, разместилась на 31 месте. Здесь на ипотечный платеж приходится 46,5 процента от размера средней зарплаты в республике.

Вологодская область заняла в рейтинге 18-е место. Здесь в качестве ежемесячного платежа по ипотеке необходимо отдавать 42,8 процента от средней зарплаты.

Республика Коми замыкает первую десятку рейтинга. По оценкам, местные жители отдают 35,9 процента от средней зарплаты в качестве ипотечного платежа.

Лидерство северных регионов эксперты объяснили двумя факторами.

Во-первых, из-за суровых климатических условий и специфики ведения в них бизнеса зарплаты во всех этих регионах заметно превосходят средние цифры для других субъектов Российской Федерации.

Во-вторых, эти же природно-климатические факторы делают данные регионы не столь привлекательными для жизни, что определяет относительно слабый спрос на жилье. Поэтому тут цены на недвижимость не столь высокие, и соответственно кредиты берутся также относительно небольшие (особенно в сравнении с Москвой и Санкт-Петербургом).

*Рейтинг подготовлен по заказу агентства РИА Новости специалистами РИА Рейтинг.

Отметим, ранее Архангельская область заняла одиннадцатое место в рейтинге регионов по доступности аренды жилья: по оценке экспертов, в Поморье более 60 процентов семей имеют возможность снимать квартиру.

Ранее НАО занял второе место в рейтинге регионов России по уровню доходов населения и вошел в тройку регионов России по уровню материального благополучия. Архангельскую область эксперты поместили на 18-ю позицию рейтинга.

Вместе с тем, Архангельская область вошла в топ-15 регионов по доступности ипотеки: по оценкам экспертов, более трети семей Поморья могут купить квартиру в ипотеку.

Отметим, прежде эксперты дали Архангельской области 14 место в рейтинге регионов по доступности жилья: по оценкам, в Поморье семье понадобится 5,1 года, чтобы накопить на квартиру в 60 квадратных метров.

Напомним, ранее Архангельская область вошла в двадцатку регионов по доле расходов населения на ЖКХ: почти девять процентов расходов проживающих в Поморье семей приходится на оплату жилищно-коммунальных услуг и топлива.

Также Архангельская область вошла в ТОП-20 регионов по высоким зарплатам: в Поморье почти треть специалистов зарабатывает выше среднего по стране.

Ранее Архангельск занял 49-е место в рейтинге городов России с самыми высокими зарплатами.

Отметим, ранее Архангельская область заняла 35-е место в рейтинге регионов по доходам населения, а Ненецкий автономный округ разместился на второй строчке перечня.

А в итоговом рейтинге социально-экономического положения регионов России за 2022 год Поморье заняло 48-е место, опустившись вниз на три строчки.

Ранее Архангельская область вошла в ТОП-25 регионов России по динамике заработной платы, а НАО расположился на пятом месте рейтинга.

Напомним, в итоговом рейтинге регионов за 2022 год Архангельская область заняла 58-е место. Лидерами итогового рейтинга стали Москва и Петербург с баллом выше 80.

А по качеству жизни Архангельская область заняла 76 место среди регионов РФ набрав 39 баллов из 100 возможных.