Архангельская область вошла в топ-15 регионов по доступности ипотеки

А возглавили рейтинг по доступности ипотеки в России три северных региона — Ямало-Ненецкий округ, Магаданская область и Чукотка, свидетельствует исследование РИА Новости*.

Исследование подготовлено экспертами агентства РИА Новости по данным Центробанка, Росстата и Домклик. В качестве индикатора доступности ипотеки в рейтинге выступает доля семей, которые могут вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту и осуществлять повседневные расходы. Эта доля оценивалась на основе распределения работающих по величине зарплат в каждом регионе.

Размер кредита рассчитан для двухкомнатной квартиры площадью 60 квадратных метров в своём регионе при первоначальном взносе в 30%. Семейные доходы от трудовой деятельности учитывали выплату НДФЛ. Предполагалось, что 70% семейного бюджета, оставшихся после вычета прожиточных минимумов на каждого члена семьи, идёт на выплату ипотеки, 30% — на прочие необязательные расходы.

Анализ проведен независимо для девяти типов состава семьи. Результирующая доля определена как средневзвешенное значение из этих девяти типов. Рассмотрены семьи, в которых хотя бы один человек имеет работу. Средние цены на квартиры на вторичном рынке, сроки кредита и процентные ставки брались индивидуально для каждого региона. Для расчета использованы данные за 2023 и 2022 годы.

Как отмечают эксперты, жилищный строительный сектор России продолжает чувствовать себя достаточно неплохо. По итогам 2022 года было введено 102,7 миллиона квадратных метров жилья (без учета жилья на территориях садоводств), что является новым абсолютным рекордом для нашей страны.

Этот объем на 11% выше результата 2021 года и на 36% выше объемов жилищного строительства в 2018-м. При этом в 2023 году рост продолжился — за восемь месяцев уже введено 70,2 миллиона квадратных метров жилья (прирост к аналогичному периоду прошлого года составил 0,7%).

Специалисты с некоторой осторожностью даже заговорили о строительном буме в России, учитывая динамику строительства и удельные показатели. Из-за этого казавшийся извечным «квартирный вопрос» постепенно находит разрешение, кроме того, возможности купить жилье повышаются из-за развития института ипотеки.

Очевидно, что пока не все россияне обеспечены достойным жильем и не все российские семьи могут купить желанную квартиру. В части приобретения жилья основной проблемой остается высокая цена, поэтому накопить на квартиру одномоментно крайне сложно, но во многих случаях для людей доступна ипотека, однако и тут есть заметные объективные ограничения, поясняют эксперты.

Ипотечное кредитование в России за последние два года продолжило показывать значительные результаты. Как говорят специалисты, во многом это стало следствием поддержки рынка новостроек разнообразными льготными государственными программами, а также программами субсидирования ставок со стороны застройщиков.

В частности, по итогам 2022 года было выдано 1,3 миллиона новых ипотечных кредитов, а за семь месяцев 2023 года еще примерно один миллион. Таким образом, число кредитов продолжает находится на высоком уровне, как в 2021 и в 2020 годах.

Отмечается, что высокая популярность ипотеки связана со множеством факторов. Во-первых, произошло значительное снижение ставок, особенно по субсидируемым кредитам, что привлекло большое число заемщиков. Во-вторых, снижение безработицы и рост зарплат увеличили число потенциальных заемщиков.

В-третьих, на фоне хорошего качества ипотечного портфеля кредиты стали выдаваться более широкому кругу заемщиков, многим из которых ранее в кредитах отказывалось. В-четвертых, рост цен на недвижимость создает ажиотаж со стороны покупателей, так как те боятся еще большего повышения цен в будущем, что затруднит для них улучшение жилищных условий.

В-пятых, ипотека становится все более распространенной, и многие страхи, связанные с ней, перестают оказывать влияние. На этом фоне наблюдается рост среднего размера кредита, который составил 3,8 миллиона рублей в июле 2023 года (рост в 1,3 раза за два года), а также срок ипотечных кредитов (в августе текущего года он составил почти 25 лет, против 22 лет в прошлом году). Рост среднего размера кредита и продление сроков кредитования увеличивают доступность приобретения собственного жилья для граждан России, утверждают эксперты.

В разных уголках России ситуация в части доступности жилой недвижимости заметно отличается от среднероссийской. Для оценки региональных различий доступности покупки жилья в ипотеку семьями эксперты РИА Новости провели очередное ежегодное исследование и составили девятый по счету рейтинг, в котором показано, какая доля семей, имеющих официальную зарплату одного или двух работающих, может позволить себе приобрести обычную двухкомнатную квартиру, взяв ипотечный кредит. Как показали результаты рейтинга, параметры доступности очень дифференцированы в региональном разрезе.

Как показали результаты рейтинга, наибольшие возможности по покупке квартиры в ипотеку открыты для регионов со значительной долей семей, имеющих высокую зарплату у работающих.

В лидирующем по доступности ипотеки регионе, Ямало-Ненецком автономном округе, согласно модельным расчетам, 65% семей могут себе позволить купить среднюю двухкомнатную квартиру в своем регионе. В Магаданской области эта возможность доступна порядка 63% семей. При этом у занимающих третье, четвертое и пятое места: у Чукотки, Ханты-Мансийского автономного округа — Югры и у Ненецкого автономного округа чуть более половины семей могут приобрести квартиру в ипотеку. Так, в НАО этот показатель составил 54, 1 процента.

Архангельскую область эксперты поместили на 13-ю позицию в рейтинге: по оценкам, по состоянию на август 2023 года купить квартиру в ипотеку могут себе позволить 37,2 процента семей Поморья. В августе прошлого года этот показатель был ниже — 34,4 процента.

Мурманская область попала на шестую строчку рейтинга, в Заполярье 48,5 процентов семей имеют возможность получить ипотеку и приобрести жилье.

Республика Карелия — на 39-м месте, купить квартиру в ипотеку могут 28,1 процента семей.

Вологодская область попала на 20 строчку, 33,1 процента семей имеют возможность получить ипотеку.

Республика Коми — на 9-й позиции, с показателем 44,1 процента.

*Рейтинг подготовлен по заказу агентства РИА Новости специалистами РИА Рейтинг.

Отметим, ранее Архангельская область заняла 14 место в рейтинге регионов по доступности жилья: по оценкам экспертов, в Поморье семье понадобится 5,1 года, чтобы накопить на квартиру в 60 квадратных метров.

Попало Поморье и в ТОП-20 регионов России по развитию ипотеки: за пять месяцев 2023 года в Архангельской области на четверть выросло количество выданных ипотечных кредитов.

Напомним, ранее Архангельская область вошла в двадцатку регионов по доле расходов населения на ЖКХ: почти девять процентов расходов проживающих в Поморье семей приходится на оплату жилищно-коммунальных услуг и топлива.

Также Архангельская область вошла в ТОП-20 регионов по высоким зарплатам: в Поморье почти треть специалистов зарабатывает выше среднего по стране.

Ранее Архангельск занял 49-е место в рейтинге городов России с самыми высокими зарплатами.

Отметим, ранее Архангельская область заняла 35-е место в рейтинге регионов по доходам населения, а Ненецкий автономный округ разместился на второй строчке перечня.

А в итоговом рейтинге социально-экономического положения регионов России за 2022 год Поморье заняло 48-е место, опустившись вниз на три строчки.

Ранее Архангельская область вошла в ТОП-25 регионов России по динамике заработной платы, а НАО расположился на пятом месте рейтинга.

Напомним, в итоговом рейтинге регионов за 2022 год Архангельская область заняла 58-е место. Лидерами итогового рейтинга стали Москва и Петербург с баллом выше 80.

А по качеству жизни Архангельская область заняла 76 место среди регионов РФ набрав 39 баллов из 100 возможных.