Архангельская область заняла 14-е место в рейтинге регионов по доступности ипотеки

Покупка жилья в ипотеку на рыночных условиях в России доступнее всего для жителей регионов Крайнего Севера, свидетельствует исследование РИА Новости.

Ипотечное кредитование в России за последние два года продолжило показывать значительные результаты. Во многом это стало следствием поддержки рынка новостроек разнообразными льготными государственными программами, а также программами субсидирования ставок со стороны застройщиков.

В частности, по итогам 2023 года было выдано 2 миллиона новых ипотечных кредитов, что стало историческим рекордом. В денежном выражении объем выданной ипотеки по итогам 2023 года показал еще более внушительный рост. Годовой объем выданной ипотеки составил 7,8 триллиона рублей, что на 62% больше, чем в 2022 году.

Однако в 2024 году наблюдается заметное снижение как темпов, так и объемов выдачи ипотеки. Так, за восемь месяцев 2024 года был выдан почти миллион ипотечных кредитов на сумму 3,6 триллиона рублей, против 1,2 миллиона кредитов и 4,5 триллионов рублей за аналогичный период 2023 года. Таким образом, в 2024 году замедление в числе и объеме ипотеки составило порядка 20%.

Эксперты отмечают, что снижение темпов выдачи наблюдается на фоне продолжающего с конца 2023 года ужесточения условий и отмены с 1 июля 2024 года части льготных программ. На этом фоне ипотека по рыночным ставкам, которые уже превышают двадцатипроцентный порог, становится почти безальтернативным вариантом для многих людей.

Ситуация в сфере жилой недвижимости в отдельный регионах достаточно сильно отличается от среднероссийской, поэтому для оценки региональных различий доступности покупки жилья в ипотеку семьями эксперты РИА Новости провели очередное ежегодное исследование и составили рейтинг, в котором показано, какая доля семей, имеющих официальную зарплату одного или двух работающих, может позволить себе приобрести обычную двухкомнатную квартиру, взяв ипотечный кредит.

Как показали результаты рейтинга, параметры доступности очень дифференцированы в региональном разрезе, а по рыночной ставке по состоянию на сентябрь ипотеку могут позволить себе лишь 13,4% семей, что примерно соответствует уровню десятилетней давности.

В качестве индикатора доступности в рейтинге выступает доля семей, которые имеют возможность платить ежемесячный платеж по кредиту при приобретении жилья в ипотеку и осуществлять повседневные расходы. Доля семей, для которых доступна покупка квартиры, оценивалась на основе распределения работающих по величине зарплат в каждом регионе.

Объем кредита рассчитывался для приобретения семьей двухкомнатной квартиры среднего качества в своем регионе площадью 60 квадратных метров при первоначальном взносе в 30%. Семейные доходы от трудовой деятельности учитывали выплаты НДФЛ и корректировались на региональный прожиточный минимум на каждого члена семьи. Предполагается, что 70% средств, оставшихся после вычета из семейного бюджета прожиточных минимумов, тратится на выплату ипотеки, 30% — на прочие расходы.

Расчет проводился независимо для девяти типов семей (различающихся по количественному составу и по числу детей), а результирующая доля семей рассчитывалась как средневзвешенная доля из этих девяти типов. Для расчета учитывались семьи, в которых хотя бы один член семьи имеет работу и хотя бы один член семьи имеет возраст от 18 до 55 лет. Средние цены на квартиры на вторичном рынке, сроки кредита и процентные ставки брались индивидуально для каждого региона. Для расчета использованы данные за 2023 и 2024 год. Уровни процентных ставок соответствуют сентябрю 2024 года.

Полученная результирующая доля является индикативным показателем, отображающим различия в доступности жилья в различных регионах, при этом фактическая доступность жилья для отдельных семей из определенного региона зависит от множества иных факторов, в частности, распределения сбережений, структуры рынка недвижимости, необходимости в улучшении жилищных условий и других, которые не являлись предметом данного исследования.

В прошлом году ипотека с учетом господдержки и льготных программ была доступна 27,8% семей. Лидером по доступности ипотеки на рыночных условиях в 2024 году стал Ямало-Ненецкий автономный округ. В регионе-лидере ипотеку на рыночных условиях на квартиру в 60 квадратных метров могут взять 39,4% семей. На втором и третьем местах по доступности ипотеки на рыночных условиях находятся Ханты-Мансийский автономный округ — Югра и Магаданская область, где доля таких семей составила 37,2% и 35,7% соответственно.

Архангельская область заняла 14-е место в рейтинге. По оценкам экспертов, по рыночной стоимости ипотеку могут получить 18,5 процентов семей, а с учетом действующих льготных программ — 47,1 процента.

Мурманская область попала на 4-ю строчу перечня. Здесь 32,4 процента семей могут позволить себе ипотеку, а 50,7 процента — льготную.

Республика Карелия стала 31-й в списке. 14,9 процента семей могут получить рыночную ипотеку, а 31,8 процента — льготную.

Вологодской области эксперты определили 19-ю позицию в рейтинге. Здесь 17,5 процентов семей могут получить ипотеку по рыночной ставке, а 35,5 процентов — льготную ипотеку.

Республика Коми разместилась на седьмой позиции в перечне регионов по доступности ипотеки. 26,6 процентов семей могут себе позволит рыночную ипотеку, а 44 процента — льготную.

Ненецкий автономный округ занял пятую позицию. Здесь 32 процента семей могут получить рыночную ипотеку, а 58,1% — льготную.

В целом эксперты отмечают, что в северных регионах доступность покупки жилья в ипотеку по рыночной ставке находится на относительно высоком уровне. Аналитики поясняют, что лидерство северных регионов закономерно — высокие зарплаты и большой объем жилого фонда определяют невысокие цены на недвижимость.

Напомним, ранее стало известно, что Архангельская область заняла 13-е место в рейтинге регионов по развитию ипотеки: за год в Поморье 33 жителя из тысячи приобрели недвижимость в долг.

Отметим, ранее в России назвали города-лидеры по строительству жилья: Архангельск занял 48-е место в общероссийском списке.

Ранее Архангельск занял 57-е место в рейтинге городов по зарплатам в отраслях: больше всего получают архангелогородцы, работающие в сфере транспортировки и хранения — 87 тысяч рублей в месяц.

Ранее эксперты отдали Архангельской области 16-ю позицию в рейтинге регионов по доступности жилья: обычная семья в Поморье будет копить на квартиру 4,2 года.

Напомним, ранее Архангельская область заняла 40-е место в рейтинге регионов по динамике зарплат: по оценке экспертов, через 7 лет более половины жителей Поморья будет получать зарплату в 100 тысяч рублей.

Отметим, ранее НАО замкнул рейтинг регионов России по потребительскому спросу. Архангельскую область эксперты поместили на 70-ю строчку в перечне.

Прежде Архангельская область заняла 13-е место в рейтинге регионов по платежной дисциплине: в Поморье снизилась, пусть и незначительно, доля просроченных банковских кредитов физических лиц.

Кстати, ранее были названы регионы — лидеры рейтинга по качеству жизни.

Напомним, по итогам 2023 года Архангельская область вновь заняла 58-е место в итоговом рейтинге регионов.

Кстати, Архангельская область вошла в ТОП-20 регионов по высоким зарплатам: в Поморье почти треть специалистов зарабатывает выше среднего по стране.

Также Поморье получило 35-е место в рейтинге регионов по доходам населения, а Ненецкий автономный округ разместился на второй строчке перечня.