Наименее закредитованными регионами России являются республики Северного Кавказа, а также Крым, а самый высокий уровень закредитованности — в Туве и Калмыкии, свидетельствует исследование РИА Новости*.
В России
объем задолженности по кредитам населения
перед банками на 1 февраля 2024 года
составляет 33 триллиона рублей, за
последние 12 месяцев он вырос на 23,5%, или
на 6,4 триллиона рублей. Для сравнения в
2019 году задолженность по кредитам
физических лиц была менее 15 триллионов
рублей.
Для оценки
ситуации в региональном разрезе эксперты
РИА Новости составили шестой ежегодный
рейтинг регионов России по уровню
закредитованности населения.
Результаты
исследования свидетельствуют о том,
что ситуация в регионах характеризуется
достаточно высокой степенью неоднородности.
Отношение кредитов к годовой зарплате
изменяется в диапазоне от 15% до 150%.
Расчет уровня
закредитованности населения в регионах
произведен экспертами РИА Новости на
основе данных Центробанка России и
Росстата. Уровень закредитованности
оценивался как соотношение среднедушевого
долга экономически активного населения
по банковским кредитам и годовой
зарплаты. Объем кредитов взят из
статистики ЦБ, а зарплаты и численность
экономически активного населения —
статистики Росстата.
Годовая
зарплата и численность экономически
активного населения рассчитывались
как средние значения за 2023 год.
Задолженность по банковским кредитам
приводится на 1 февраля 2024 года. В расчетах
годовой зарплаты учитывалась выплата
подоходного налога.
В числе лидеров рейтинга (регионы с минимальной закредитованностью) оказались регионы Северного Кавказа и другие регионы Юга России. Первое место в рейтинге занимает Ингушетия, в которой отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 14,9%. Долговая нагрузка в регионе хоть и растет (годом ранее было 12,2%), однако остается намного ниже других регионов.
На второй строчке расположился Крым с результатом 29,5%. На третьем и четвертом местах находятся два других Северо-Кавказских региона: Чечня и Дагестан, где этот показатель составляет 30,1% и 30,7% соответственно.
Архангельская
область заняла в рейтинге 61-е место. В
Поморье соотношение среднедушевой
банковской задолженности к годовой
зарплате составило 70,9 процента, а размер
задолженности перед банками в среднем
на одного человека — 530,9 тысячи рублей.
Мурманскую область эксперты поместили на 13-ю строчку рейтинга. Здесь соотношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате составило 53 процента, а средний размер задолженности составил 544,4 тысячи рублей.
Республика Карелия оказалась на 71-й позиции: отношение средней банковской задолженности к годовой зарплате составило 75 процентов, а средний долг по кредитам на человека— 505,2 тысячи рублей.
Вологодская область попала на 43-е место рейтинга. У наших южных соседей отношение средней банковской задолженности к годовой зарплате составило 66 процентов, при этом средний размер задолженности — 406,8 тысячи рублей.
Республика Коми — на 60-й строчке. Здесь соотношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате составило 67,3 процента, а, а размер задолженности перед банками в среднем на одного человека — 539,6 тысячи рублей.
Ненецкому
автономному округу эксперты определили
8-ю позицию в рейтинге регионов. Отношение
средней банковской задолженности к
годовой зарплате в округе составило
42,5 процентов, при этом средний размер
задолженности — 523,5 тысячи рублей.
Согласно
результатам исследования, средний объем
задолженности по банковским кредитам
экономически активного населения в
регионах составляет 407 тысяч рублей.
Наиболее характерным диапазоном объема
средней задолженности является 300-500
тысяч рублей, которым характеризовались
54 региона, свыше 500 тысяч рублей — 23
региона, а до 300 тысяч — восемь регионов.
За последний год задолженность населения по розничным кредитам выросла во всех 85 проанализированных регионах. Согласно оценкам РИА Новости, медианный прирост задолженности в 2023 году составил 75 тысяч рублей, а средний прирост составил 84 тысячи рублей.
Эксперты отмечают, что в основном этот показатель рос из-за ипотечных кредитов, в том числе по программам субсидируемого льготного кредитования. В целом на ипотечные кредиты в структуре задолженности населения приходится 55%, при этом в отдельных регионах ипотека составляет уже две трети общего объема банковских кредитов населению.
Эксперты РИА Новости ожидают, что в 2024 году темпы розничного кредитования замедлятся на фоне высоких ставок и ограничений льготных программ. Возможно, в отдельных регионах даже будет наблюдаться сокращение ссудной задолженности населения в абсолютных величинах. При этом уровень закредитованности сократится среди прочего и из-за роста средних зарплат.
*Рейтинг подготовлен по заказу агентства РИА Новости специалистами РИА Рейтинг.
Отметим,
ранее были названы регионы — лидеры
рейтинга по качеству жизни.
Напомним, по итогам 2023 года Архангельская область вновь заняла 58-е место в итоговом рейтинге регионов.
Кстати, Архангельская область вошла в ТОП-20 регионов по высоким зарплатам: в Поморье почти треть специалистов зарабатывает выше среднего по стране.
Также Поморье получило 35-е место в рейтинге регионов по доходам населения, а Ненецкий автономный округ разместился на второй строчке перечня.