Как уберечься от технически продвинутых мошенников. Советы юриста

Сегодня продолжаем тему. Как не попасть в такую неприятную историю, разбираемся вместе с юристом по гражданским делам Николаем Сокотовым.

Николай Сокотов

Взламывают не квартиры, а пароли

– Как с помощью «Госуслуг» мошенникам одобряют микрозаймы?

– Сайты микрофинансовых организаций предлагают различные способы регистрации в системе, в том числе путём авторизации через портал «Госуслуг», а также различные соцсети. На самом деле мошенникам необходимо знать только паспортные данные жертвы. После регистрации и одобрения займа преступникам будет достаточно лишь указать номер банковской карты либо QIWI кошелька для вывода денежных средств.

– Как себя защитить?

– Одна из важнейших проблем в эпоху цифровизации – реализация систем защиты персональных данных гражданина. Мошенники выкупают базы данных сотовых операторов, получая сведения о ФИО владельца конкретного номера телефона. Они используют фишинговые сайты, различные программы для взлома, вирусы, что позволяет красть сохранённые в браузерах логины, пароли и любые другие конфиденциальные данные.

Для минимизации риска необходимо периодически очищать историю и кэш браузера, а также отключать автозаполнение номеров банковских карт и удалять сканы загружённых документов.

Для защиты аккаунта «Госуслуги» необходимо использовать сложный пароль, содержащий буквы разного регистра, а также цифры и знаки пунктуации. Символов должно быть минимум восемь и ни в коем случае не устанавливайте пароли из символов, идущих по порядку, например, qwerty или 12345678, а также номеров телефона и даты рождения.

Этот пароль можно использовать только на «Госуслугах», устанавливать такой же на иных порталах или соцсетях чревато последствиями. Также рекомендуем менять указанный пароль как минимум пару раз в год для минимизации рисков. Кроме того, нужно подключить двухфакторную аутентификацию, то есть вход на портал будет осуществляться не только по логину и паролю, но и одноразовому коду из СМС. У тех, чьи аккаунты оказались взломанными, такой защиты не было. Электронные платежи следует совершать под особым контролем, ограничить их суммы и подключить информирование обо всех операциях по счёту.

В настоящее время Центральный банк России предложил дать возможность россиянам самостоятельно устанавливать запрет на выдачу онлайн- и обычных кредитов. Для этого будет достаточно зафиксировать отказ от займов в своей кредитной истории. В ней банки и микрофинансовые организации должны будут проверять наличие самоограничений. Если, несмотря на запрет, кредитор всё равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга.

Не доверяй и проверяй

– Где и как нужно проверять информацию о том, оформлены ли «левые» кредиты, а также есть ли судебные решения, о которых даже не догадываешься?

– Информацию об оформленных кредитных продуктах можно запрашивать в БКИ. Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Это созданная Центробанком база данных, где хранится информация о том, в каком БКИ находится ваше досье. Получить доступ к этим сведениям можно с помощью портала «Госуслуги», а также на сайте ЦБ РФ. Два раза в год это можно сделать бесплатно.

С судебными актами всё сложнее, так как стороны договора займа могут предусмотреть договорную подсудность. Это означает, что разбирательство может происходить в любом субъекте РФ. Да и разбирательства как такового и не будет. На первоначальном этапе кредитор, МФО либо банк подаёт заявление о вынесении судебного приказа, прикладывая копию договора займа, подписываемого электронной цифровой подписью потерпевшего, а суд в течение пяти дней его выносит.

Но всё же, как правило, приказ выносится мировым судьёй по месту жительства должника. Поэтому необходимо с периодичностью как минимум раз в две недели заходить на сайт мирового судьи того участка и судебного района, который соответствует месту вашей регистрации. Кроме того, можно проверять наличие задолженности на сайте судебных приставов, а также на портале «Госуслуги».

– Что делать, если вдруг судебные приставы уже начали списывать деньги с зарплатной карты за долги по кредитам, оформленным мошенниками?

– В таком случае необходимо оперативно, через сайт суда либо судебного пристава выяснить номер приказного производства и наименование мирового судьи, который выносил судебный приказ. В течение десяти дней с того момента, как вам стало известно о его вынесении, обратиться к судье с заявлением о его отмене и повороте исполнения для возврата удержанных денежных средств. Далее получаете в суде копию определения о его отмене и подаёте приставу для скорейшего прекращения исполнительного производства.

Какой такой QIWI кошелёк?

– Что делать, если обнаружил, что на твоё имя без твоего ведома оформлен кредит или QIWI кошелёк?

– Первое, что нужно сделать – это обратиться в правоохранительные органы с целью фиксации противоправных действий третьих лиц, и даже в случае отказа в возбуждении уголовного дела доказательства, собранные на этапе проверки, помогут добиться правды в гражданском процессе. Также гражданин вправе обратиться в службу поддержки МФО либо QIWI Банк (АО) с письменным заявлением о совершении действий мошеннического характера. Возможно, повезёт, и, как и в случае героини публикации «Три кредита и пять QIWI кошельков», организации пойдут навстречу. Но исходя из сложившейся практики, такой исход дела маловероятен.

Следующим этапом будет обращение в суд с иском о признании сделки недействительной. Если суд встанет на вашу сторону, далее вы сможете обратиться с иском об обязании МФО внести изменения в вашу испорченную кредитную историю, а также о взыскании компенсации морального вреда. Ведь МФО без вашего согласия осуществляют обработку персональных данных, предоставляют в БКИ недостоверные сведения о вашей кредитной дисциплине.

– Чем опасны открытые мошенниками QIWI кошельки и почему их необходимо аннулировать?

– QIWI кошелёк фактически представляет собой электронное платёжное средство, к нему QIWI Банк (АО) прикрепляет банковский счёт и к банковскому счёту выпускает банковскую карту. Таким образом, при использовании мошенниками счёта, открытого на имя потерпевшего, признать договор займа недействительным станет непростой задачей, так как фактически МФО свои обязательства по передаче суммы займа потерпевшему исполнила. В таком случае сперва придётся оспорить договор об открытии QIWI кошелька.

Ничего не подписывал, а квартира «тю-тю»!

– Если на «Госуслугах» оформлена цифровая подпись, как ею могут воспользоваться мошенники и как себя обезопасить в этом случае?

– В «Личном кабинете налогоплательщика» можно узнать информацию о ваших счетах, зарегистрированы ли на вас фирмы и являетесь ли вы директором в них. Мошенники могут зарегистрировать на ваше имя организацию. Если это так, то нужно обратиться в ИФНС по месту учёта юрлица с заявлением в произвольной форме, указав реквизиты фирмы.

В личном кабинете «Госуслуг» есть возможность узнать, какие ЭЦП и в каких удостоверяющих центрах были выданы. Если обнаружили незаконно выпущенную ЭЦП, обратитесь в удостоверяющий центр с заявлением об отзыве и с запросом копий документов, на основании которых была оформлена ЭЦП.

Мошенники, завладев электронной цифровой подписью гражданина, могут «продать» или «подарить» квартиру потерпевшего третьим лицам, а после этого электронную сделку зарегистрировать в Росреестре. Для минимизации рисков нужно обратиться в налоговую с заявлением о запрете регистрировать юридические лица на своё имя, а также в Росреестр с заявлением о запрете регистрации прав на недвижимое имущество без личного присутствия.