Как накопить свой первый миллион: северянам рассказали об актуальных стратегиях управления личными финансами

Сегодня многие сталкиваются с трудностями: живут от зарплаты до зарплаты, не всегда могут позволить себе необходимые траты и накапливают долги по кредитам. Как грамотно управлять личными финансами и какие стратегии сохранения и роста существуют? Эксперт по финансовой грамотности Ольга Сараева провела для архангелогородцев мастер-класс в «Добролюбовке» и дала ответы на самые важные вопросы.

Заплати сначала себе

В управлении финансами особенно важна система и дисциплина. «Дружба» начинается с главного вопроса: «Хочу ли я управлять своими финансовыми ресурсами, или они будут управлять мной?» Существует три шага к контролю над финансами: ведение учёта дохода и расходов, формирование «подушки безопасности» на 3-6 месяцев, а также использование инструментов для роста доходов — например, вкладов, инвестиций.

— Если озадачиться большой финансовой целью, накопить можно: главное дисциплина и регулярность. Мы научились дисциплине платить по кредитам, но почему-то не научились платить себе. А это очень важно, ведь так мы можем обеспечить свою финансовую устойчивость. Можно начать с малого: например, взять за правило 5-10% дохода откладывать на накопительный счёт в банке, — рассказывает Ольга Сараева.

По словам эксперта, есть два рычага управления деньгами: оптимизация расходов и увеличение доходов. В идеале — совмещать и то, и другое. Бывает так, что сокращать траты уже некуда, тогда стоит уделить внимание поиску дополнительных источников дохода: например, монетизировать хобби или сдавать имущество в аренду.

Врач-педиатр из Архангельска Анна Гнездова столкнулась с финансовыми трудностями будучи в декрете с двумя малышами. Именно тогда и задумалась, что нужно научиться грамотно распоряжаться бюджетом и в долгосрочной перспективе обеспечить «подушку безопасности» для своих детей. Сейчас обучается финансовой грамотности в клубе «Рост» и делает успехи.

— Я прочитала много интересной литературы об управлении финансами. Очень вдохновила книга «Самый богатый человек в Вавилоне», до сих пор хожу под большим впечатлением. Активно занимаюсь своей финансовой гигиеной: веду учёт доходов и расходов, сформировала для себя «подушку безопасности» на 6 месяцев. Это даёт мне уверенность в том, что если я останусь без работы — я не останусь без денег. У меня двое детей, и я давно задумалась об их будущем. Открыла вклады на их дальнейшее обучение, их жизнь. Приобрела квартиру для одного ребёнка и сейчас стараюсь заработать на ещё одну для другого. Стараюсь сделать всё, чтобы у моих детей в будущем была стабильная почва под ногами, финансовый фундамент, — поделилась архангелогородка.

Анна отмечает: отличную мотивацию заниматься личными финансами создаёт окружение со схожими целями. Поэтому такие мастер-классы — не только о просвещении, но и о возможность найти единомышленников.

Фундамент финансового дома

Сначала стройте фундамент, потом — этажи богатства, советует эксперт. К фундаменту относится формирование «подушки безопасности» объёмом 3-6 ежемесячных расходов, создание дополнительных источников доходов и накопительное страхование жизни.

— Как копить? Любые неожиданные поступления сразу откладывать. Например, когда выплатили премию, подарили деньги на день рождения или свадьбу… Или можно делать округления с покупок: например, вы потратили в магазине 1700 рублей, «хвостик» в 300 рублей автоматически идёт на накопительный счёт. Финансовая гигиена — это грамотное отношение к деньгам. Можно зарабатывать сотни тысяч в месяц, но не иметь сбережений. А можно получать условно 50 тысяч, жить скромно, но при этом формировать накоплений, — отмечает Ольга Сараева.

Эксперты советуют хранить «подушку безопасности» в трёх форматах: 70% на накопительном счёте, 20% — в краткосрочных облигациях федерального займа, 10% — в наличных средствах. Это поможет обезопасить от возможных рисков, в том числе — потратить накопления на спонтанные покупки.

— Моя история накоплений началась с момента, когда получил постоянный источник дохода, начал служить по контракту и получать денежное довольствие. Регулярно откладывал какую-то определенную часть своих доходов. Постепенно с течением времени скучно и методично накопил свой первый миллион. Сейчас у меня есть финансовая подушка безопасности, которая на данный момент позволит не работать два года. Более того — есть и ценные бумаги. Мастер-класс был очень полезен. В любом случае, повторение — мать учения, и каким был подкованным ты ни был, всё равно стоит приходить на такие встречи. Кроме того, это ещё и возможность найти единомышленников, — поделился инженер Алексей Слатимов.

В финансах не бывает мелочей — считает архангелогородка Ирина Козлова. Для себя она взяла за правило анализировать разумность своих трат, не поддаваясь на соблазны. Да, они бывают, но в моменте надо уметь сказать себе «стоп».

— Я посвятила финансам всю свою жизнь и разбираюсь в них неплохо, но несмотря на это считаю, что повторение — мать учения. Благодаря мастер-классу что-то новое для себя открыла — например, в части инвестиций. Ольга рассказала о некоторых новых направлениях, современных инструментах, о которых я может и знала, но с такой детализацией не сталкивалась. Главный посыл из встречи — финансовую грамотность нужно растить с детства, она переходит из поколения в поколение. А нам, взрослым, время высоких затрат и ограниченных доходов, обязывает искать рациональные инструменты управления своими финансами. Тема актуальна и останется такой всегда, — рассказывает Ирина Козлова.

Финансовая свобода — это не про миллионы на счетах, отмечает эксперт Ольга Сараева, а про уверенность и контроль, решение изменить подход к деньгам и начать действовать прямо сейчас.