Что такое целевой кредит

Есть и другая форма кредитования — на конкретные цели (например, кредит на ремонт жилья). Это так называемые целевые кредиты. Рассказываем, как они работают, и какая форма кредитования выгоднее.

Понятие целевого кредита

Основное отличие целевого кредита от нецелевого заключается в том, что заёмщик обязан использовать полученные средства строго по назначению, указанному в кредитном договоре. Например, кредит на покупку автомобиля может быть использован только для покупки транспортного средства.

Деньги могут быть выданы непосредственно клиенту наличными или на карте. Второй вариант — расходы на покупку покрывает сам банк, направляя нужную сумму продавцу товара. Такие кредиты можно оформить в торговых точках, с которыми сотрудничает финансовая организация. Например, покупая стройматериалы, можно прямо в магазине взять кредит на ремонт жилья, в этом случае покупку оплатит банк.

К категории целевых кредитов можно отнести и рефинансирование. Оно предполагает, что банк выдает деньги на определённую цель — погашение других имеющихся кредитов. Перевод средств в этом случае осуществляется непосредственно кредиторам.

Сравнение условий целевого кредита с нецелевыми

Главная разница между двумя видами кредитования — необходимость подтвердить, что деньги были потрачены на конкретные нужды, если кредит целевой. Есть и другие отличия:

• Процентная ставка обычно ниже, так как банк считает кредит менее рискованным из-за четко определённой цели использования средств

• Банк может предложить льготные условия для определённых видов целевых кредитов  — например, ипотечных или образовательных.

• Размер кредита зависит от конкретной цели. Скажем, сумма ипотечных кредитов может быть весьма внушительной.

• Целевые кредиты можно получить по госпрограммам  — например, ипотечный или на покупку автомобиля. Нецелевые займы не предполагают поддержки государства.

• Срок кредитования на конкретные цели может быть очень большим. Так, ипотеку банки выдают на срок до 30 лет.

Таким образом, целевые кредиты обычно предлагают более выгодные условия (ниже процентные ставки, большие суммы и длительные сроки), но требуют строгого соблюдения условий использования средств. Нецелевые кредиты предоставляют больше гибкости в использовании средств и проще в оформлении, но имеют более высокие процентные ставки и менее выгодные условия.

Советы и рекомендации по выбору кредита

Выбирая кредит на ремонт квартиры или другой целевой займ, стоит обращать внимание на такие критерии:

• Конкретная цель, на которую банк может выдать деньги.

• Процентные ставки и условия, предлагаемые кредитной организацией.

• Срок погашения: нужно убедиться, что он позволяет вносить комфортные ежемесячные платежи. Более длительный срок уменьшает размер платежа, но увеличивает общую сумму переплат по процентам.

• Способ получения денег. Кредит можно получить наличными — например, на карту банка, которую можно забрать в офисе или у курьера, либо непосредственно при покупке.

• Условия займа стоит сравнить с обычными потребительскими, которые выдаются на любые цели. Если они хуже, стоит отказаться от целевого кредитования в пользу потребительского.

Обращаться в банк стоит только в том случае, если покупка действительно дорогая и накопить на неё сложно. Если же покупка не срочная и не слишком дорогая, лучше отказаться от кредитования, чтобы не увеличивать долговую нагрузку.

Реклама. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ИНН 7744000126