В России обязали проверять достоверность документов заемщиков при выдаче онлайн-займов

С конца прошлого года количество жалоб в Банк России на мошеннические онлайн-займы, полученные с использованием чужих персональных данных, растет. Если за весь 2022 год их было около 4,2 тыс., то за I квартал 2023 года регулятор получил уже 1,9 тыс. таких жалоб.

Теперь, чтобы не допустить мошеннических действий, МФО при оформлении онлайн-микрозаймов обязаны проверять достоверность предоставленных потенциальным заемщиком сведений по определенным параметрам. Перечень конкретных шагов для проверки клиента содержится в новой редакции Базового стандарта совершения МФО операций на финансовом рынке. Всего в документе предлагается десять способов проверки. МФО обязаны использовать минимум три из них.

- Микрофинансовой организации, например, рекомендуется убедиться в действительности паспорта заемщика, подлинности его фотографии в документе, сведений о кредитной истории, а также в том, что именно он, а не злоумышленники использует указанные в заявлении счет и номер телефона. Подлинность фото на паспорте финансовая организация может проверить, запросив фото или видео потенциального заемщика с паспортом. И если МФО увидит признаки мошенничества, она должна будет отказать в выдаче онлайн-займа, — рассказал управляющий архангельским подразделением Банка России Андрей Блок.

В случае сомнений в достоверности данных заемщика МФО может выдать деньги только при условии, что он лично придет за ними и подтвердит свою личность.

Следить за тем, как микрофинансовые организации соблюдают обновленный стандарт, будут саморегулируемые организации (СРО), а Банк России, в свою очередь, проконтролирует СРО. Меры за неисполнение МФО Базового стандарта будет применять СРО, вплоть до исключения МФО из своих членов, а это, в свою очередь, может являться основанием для исключения Банком России компании из государственного реестра микрофинансовых организаций.

- Чтобы не оказаться должным МФО или банку не по своей воле, нужно проверять кредитную историю. Дважды в год это можно сделать бесплатно. Если на ваше имя мошенники оформили заем или кредит, сразу обращайтесь в полицию, а затем пишите заявление в финансовую организацию о том, что вы договор не заключали и денег не получали. Если паспорт был украден, приложите к этому заявлению копию справки из полиции, — отмечает Андрей Блок.

В заявлении в банк или МФО необходимо потребовать провести внутреннее расследование. Если пострадавший от мошенничества считает, что финансовая организация не учитывает представленные доказательства, можно подать обращение в интернет-приемную Банка России.

Финансовая организация спишет задолженность, убедившись, что заем или кредит человек не брал. Если же кредитор не найдет тому доказательств, следует обратиться в суд, уточнили в пресс-службе отделения по Архангельской области Северо-Западного ГУ Центробанка РФ.