Чёрный кредитор, ростовщик и лжеброкер

В 2019 году в Северо-Западном федеральном округе выявлено 205 «чёрных кредиторов» и 20 финансовых пирамид

Наш читатель в телефонном разговоре как‑то посетовал, что он взял денежный заём у «неведомо кого», но понял это, когда у него возник конфликт с заёмщиком. Этот спор он хотел разрешить, как сам выразился, цивилизованным путём, но оказалось, что эта кредитная организация и вовсе не имела права давать ему деньги взаймы. В конце концов, он с той ситуацией разобрался. Но спрашивал – как отличить подлинную кредитную организацию от фальшивой? Ведь есть и вывеска, и столы, и сотрудники, и все необходимые атрибуты. Видит ли кто эту ситуацию и пытается как‑то изменить?

Оказывается, что и видят, и меняют. С начала 2019 года отдел противодействия нелегальной деятельности Северо-Западного главного управления Банка России выявил на территории Северо-Западного федерального округа 205 «чёрных кредиторов». Среди них – и юридические лица, и индивидуальные предприниматели, незаконно предоставлявшие займы частным лицам. Есть и современные ростовщики, которые тоже дают взаймы.

Об этом шла речь на семинаре для представителей средств массовой информации, который так и назывался: «Выявление и пресечение нелегальной деятельности на финансовом рынке Северо-Запада». Журналисты архангельских СМИ собрались в Отделении по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России. Вначале перед ними выступил управляющий Отделением Андрей Блок, который рассказал об актуальности проблемы для Архангельской области.

Затем начался семинар, который проводила Алина Газалова, начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Северо-Западного ГУ Банка России. Она подчеркнула, что больше всего нелегальных кредиторов обнаружено в Архангельской области – 54, Санкт-Петербурге – 37, Вологодской области – 37, Калининградской области – 21 и Республике Карелия – 14.

Она особенно отметила работу Отделения по Архангельской области и областной прокураторы – только благодаря их слаженной работе удалось добиться такого результата.

Кроме того, в Северо-Западном федеральном округе установлено 20 организаций с признаками финансовых пирамид, которые незаконно привлекали деньги жителей: 13 таких организаций находились в Санкт-Петербурге, пять – в Калининградской и две – в Архангельской области.

В Санкт-Петербурге выявлены также семь нелегальных форекс-дилеров и два нелегальных страховых брокера.

Алина Газалова– Самое распространённое нарушение – это «чёрное кредитование». Как правило, речь идёт об индивидуальных предпринимателях, физических лицах – ростовщиках, а также о юридических лицах, в том числе утративших статус МФО и продолжающих выдавать займы населению. Среди нарушителей также есть организации, которые оказывают псевдоломбардные услуги или выдают займы под залог ПТС, а также работают по схеме «обратного лизинга», – рассказала Алина Газалова.

На основании материалов, переданных СЗГУ в правоохранительные органы, возбуждено восемь уголовных дел: пять – о мошенничестве, два – о незаконном предпринимательстве, одно – о незаконном использовании документов для создания юридического лица. Кроме того, возбуждено 121 дело об административных правонарушениях, в том числе 79 – за незаконную выдачу потребительских займов и 15 – по фактам нарушений законодательства о рекламе. Доменным регистраторам направлено 33 обращения для прекращения работы доменов, связанных с нелегальными финансовыми организациями, а в Федеральную налоговую службу – об исключении из ЕГРЮЛ 47 юридических лиц.

Сейчас за незаконную деятельность по выдаче потребительских займов предусмотрено наложение штрафа: для должностных лиц в размере 20–50 тысяч рублей, для юридических лиц – 200–500 тысяч рублей.

Как объяснила Алина Газалова, в уголовный и уголовно-процессуальный кодексы планируется внести поправки, предусматривающие специальную уголовную ответственность для нелегальных кредиторов и значительное увеличение штрафов.

Вадим Пивоваров– Взаимодействие с правоохранительными органами очень важно. Однако именно граждане могут заметить мошеннические схемы на начальной стадии, так как реклама таких организаций начинается в интернете на популярных ресурсах и в социальных сетях. Её можно заметить и на уличных рекламных вывесках и объявлениях. Раннее информирование о мошенниках позволит уменьшить ущерб от их деятельности, – подчеркнул заместитель начальника Северо-Западного главного управления Банка России Вадим Пивоваров, который тоже принимал участие в разговоре.

Если есть подозрения в том, что кредитная организация работает нелегально, можно самостоятельно зайти на сайт Центробанка и попробовать найти её там в реестре. Если она там не значится, значит, её деятельность вне закона.

Участникам встречи объяснили, что на сайте Банка России в разделе «Анонимное информирование» можно оставить информацию о возможной нелегальной деятельности на финансовом рынке. Обращение также можно направить в Северо-Западное главное управление Банка России письмом или через интернет-приёмную на сайте Банка России.