11.04.2015 05:48

О финансовых пирамидах – в последний раз

Буратино тоже надеялся вырастить целое денежное дерево

Более двух миллиардов рублей потеряли россияне в 2014 году в результате деятельности финансовых пирамид – такие данные приводит «Российская газета» со ссылкой на первого заместителя председателя Центробанка Сергея Швецова.

Если вы думали, что эпоха МММ ушла в прошлое, вынуждены огорчить – это не так. Только за прошлый год в нашей стране пресечена деятельность 250 аналогичных организаций.

Но пока сам на грабли не наступишь, никакого воспитательного эффекта не будет. И сколько бы поучительных случаев не произошло на наших глазах и с нашими знакомыми, под ноги мы смотреть не станем. Попытаемся обратить ваше внимание на происходящее. В последний раз.

Последние копейки

Казалось бы, грандиозные аферы 90-х годов: МММ, «Хопeр-инвест», «Русский дом селенга» и прочие уже стали хрестоматийными примерами финансовых пирамид и разбитых надежд россиян на лeгкие деньги. Ан нет, новые предприимчивые и сообразительные люди снова заводят старую пластинку, под знакомую музыку которой выстраиваются очереди. И их число, по словам Сергея Швецова, увеличивается год от года.

Самое обидное, что большая часть вкладчиков финансовых пирамид – люди небогатые, отдающие мошенникам последние копейки. Впрочем, мотив понятен. Кто из нас не задумывался, глядя вслед очередному «Лексусу», откуда такие деньги у его владельца? Дело не в зависти, а в непонимании, как можно, например, заработать на такой автомобиль в 27 лет.

И вот возможность приобщиться к этим успешным и счастливым людям, о жизни которых нам столько рассказывает телевизор, – вклад под 120 процентов годовых! Конечно, мы отдаeм себе отчeт в том, что дело здесь нечисто и наши деньги сделают богатым кого-то другого. Но глупая надежда, что этот кто-то поделится с нами, заставляет снимать последние сбережения и доверять их, по сути, людям с улицы.

Катализатором этого процесса стала резко изменившаяся в конце 2014 года российская экономическая реальность. Глядя на стремительно дорожающие доллар и евро, многие из нас почти физически ощущали, как дешевеют наши рублeвые заначки. И надо было срочно инвестировать имеющиеся средства. Но кто из нас знает, как это правильно делать? Третьим фактором, отключающим критичное восприятие вкладчиков финансовых пирамид, является агрессивная реклама. «Мне 27, и я зарабатываю 36 тысяч рублей в неделю». Ну как не пройти по такой ссылке? И снова срабатывает наше желание примкнуть к обладателям всех мыслимых материальных благ.

Откуда процент?

Каким образом формируется процентная ставка по вкладам в финансовых организациях? Разберeм упрощeнную схему. Вы открыли вклад в размере 10 тысяч рублей сроком на один год. В течение этого года финансовая организация (скажем, банк) распоряжается вашими деньгами. Но при этом еe деятельность преследует главную цель – получение прибыли. Достигается эта цель путeм инвестирования имеющихся средств в различные отрасли экономики и народного хозяйства.

При этом учитываются все возможные риски, а чем ниже риск, тем ниже доходность. В результате через год вложенные 10 тысяч могут принести банку порядка двух тысяч рублей. Напомним, мы рисуем очень упрощeнную схему. Часть полученной прибыли идeт на обеспечение деятельности банка – аренду помещений, выплату зарплаты работникам, часть поступает в актив организации. Остальное направляется на выплату процентов вкладчику.

Более тысячи северян стали вкладчиками потребительского общества «Поморье», действовавшего в Архангельске и Северодвинске с 2001 по 2008 год. Общая сумма переданных обществу средств составила около 140 миллионов рублей. Выполнить свои обязательства по обеспечению доходности на уровне до 36 процентов годовых организаторы на смогли.

Сегодня ставка по вкладам составляет 15 процентов годовых. Это значит, что ваши 10 тысяч в конце года принесут вам 1500 рублей. Сумма небольшая, но и риск потерять вклад тоже небольшой. Совсем другое дело, когда вам предлагают открыть вклад под 15 процентов в месяц.

Больше! Ещe больше!

180 процентов годовых – вот это процент! А теперь представьте, что вы вложите не 10 тысяч, а сто! Да что там сто – миллион! Да ведь этак можно за несколько лет обеспечить безбедное существование и себе, и детям, и внукам! Но и это не предел. Некоторые финансовые пирамиды готовы предложить выплаты в размере 50 процентов в месяц от суммы вклада. Берeм калькулятор – 600 процентов годовых. Голова идeт кругом, и вы уже видите себя возле собственного «Лексуса» на фоне собственного дома с видом на море...

Единственный комментарий: этого не будет. Совершенно точно. Возможно, первые несколько выплат вы действительно получите. Но это единственные деньги, которые к вам вернутся.

Обеспечить такую доходность не может никакая инвестиционная деятельность. Тем более что никакой инвестиционной деятельности компании-пирамиды не ведут.

Как работает пирамида?

Вся еe деятельность сводится к приeму денежных средств у населения и выплатам процентов – но это только на начальном этапе. Как же умудряются создатели такой организации выплачивать какие-то деньги? Снова смоделируем ситуацию.

Вначале недоверчивые клиенты вкладывают небольшие суммы – осторожность и здравомыслие ещe работают. И первые выплаты – это деньги, взятые из ваших же вкладов. Но вы этого не знаете и начинаете верить, что сомнительная организация и вправду «взломала экономический код» и теперь у вас впереди только приятные новости.

Более того, вы приносите все имеющиеся деньги, а возможно, даже берeте в долг или кредит, рассчитывая, что дивиденды покроют его процентную ставку с лихвой. Затем вы делитесь секретом быстрого обогащения со своими друзьями. И теперь дивиденды вам платят уже из суммы их вкладов. Строительство пирамиды началось.

Когда денежная масса собранных вкладов достигнет своего максимума и дальнейшая выплата дивидендов приведeт только к еe уменьшению, организаторы пирамиды прекращают выплаты. Сначала вам обещают всe выдать «на следующей неделе», потом рассказывают сказки о зависших на счетах в «оффшорах» миллионах, а потом просто вешают замок на дверь и съезжают.

Собственно, это конец истории. Конечно, потом будут заявление в полицию, следствие, суд и даже его решение о возврате всех принятых у населения денег. Но вернут их вряд ли. Скорее всего, никаких денег у создателей пирамиды уже давно нет.

Но не переживайте! Подумайте, что где-то на берегу моря стоит дом, рядом с ним – новенький «Лексус» и его хозяин, который от всей души и очень искренне говорит вам «спасибо». Вам уже стало легче, не так ли?

Главные признаки финансовой пирамиды:

Высокий процент. На сегодняшний день – более 20 % годовых.

Отсутствие подробной информации о компании, невозможность ознакомиться с регистрационными документами.

Отсутствие информации об экономической деятельности организации.

Обещание бонусов за привлечение клиентов.

Отсутствие лицензии на доверительное управления денежными средствами третьих лиц.

Нашли ошибку? Выделите текст, нажмите ctrl+enter и отправьте ее нам.
Олег ВОРОНЦОВ. Фото film.ru