Просрочка? Без паники!

Первая помощь в случае кредитных проблем

В жизни бывает всякое, и оказаться в ситуации, когда выполнить финансовые обязательства невозможно, может любой. Что делать, если жизненные или экономические обстоятельства вынуждают вас нарушать условия кредитного договора?

Фото Павла КононоваУспокойтесь

Для начала – не паниковать. Конечно, приятного в этом мало, но и смертельного тоже нет.

Осознайте, что ваш случай не уникален. Финансовые риски есть не только у заемщиков банков, но и у самих банков. Да что там у банков – они есть даже у государственной экономики! И то, что риск стал реальностью, – всего лишь часть финансовых отношений, на которых держится современный мир.

Осознайте

Успокоились? Теперь надо ясно и четко осознать масштаб трагедии.

Проведите ревизию своих финансов. Не исключено, что после сокращения ряда статей расходов необходимая сумма высвободится.

Оцените, действительно ли выполнение финансовых обязательств невозможно. Быть может, вам было бы по силам вносить ежемесячный платеж, если бы он сократился вдвое.

Определите срок, в течение которого будут действовать финансовые ограничения. Понятно, что вы будете предпринимать все возможные усилия к изменению ситуации, но их эффект не будет моментальным.

Свяжитесь с банком

Уже через несколько дней после возникновения просрочки вы начнете получать смссообщения и звонки от представителей банка, которые будут настоятельно рекомендовать вам оплатить возникшую задолженность. Более того, начнется начисление штрафов и пени.

Общаться с банком вам будет неприятно, как и всякому порядочному человеку, который не смог вовремя вернуть долг. Однако скрываться в этой ситуации неправильно. Не найдя вас, сотрудники финансовой организации начнут звонить вашим поручителям и людям, чьи контакты вы указали в заявке на кредит.

Наоборот, вы должны ясно и четко обрисовать представителям финансовой организации сложившуюся ситуацию. Но этого мало. Вам нужно обратиться в банк, в отдел или департамент по работе с просроченной задолженностью и обсудить со специалистом банка дальнейшие действия.

Обязательно напишите заявление с изложением всех обстоятельств возникновения задолженности. Затребуйте заверенную копию справки с отметкой о регистрации входящего документа.

В свою очередь представители банка расскажут вам о встречных предложениях. Как правило, список вариантов сводится к следующим: – предоставление отсрочки оплаты взноса (в большинстве случаев – не больше месяца); – реструктуризация долга (в этом случае уменьшение ежемесячного платежа достигается за счет увеличения срока кредита).

Свяжитесь с юристом

Обязательно обратитесь к грамотному юристу, желательно – специализирующемуся на защите прав клиентов кредитных организаций.

Если ваша ситуация критическая и срок ее разрешения – неопределенное будущее, грамотная юридическая помощь вам понадобится.

В случае, если оплаты просрочки не происходит в течение долгого времени, банк может попытаться взыскать с вас необходимую сумму по суду. Очень важно, чтобы ваши интересы в этом случае представлял специалист.

Аналогично юрист поможет вам в общении с коллекторскими агентствами, если банк продаст ваш долг им.

Платите

По возможности вносите хотя бы небольшую часть от суммы долга. Это позволит вам защититься от обвинения в мошенничестве. Такие платежи ясно показывают, что вы не собираетесь уклоняться от исполнения финансовых обязательств, а просто не имеете возможности исполнить их в полном объеме прямо сейчас.

Не сдавайтесь!

Не тешьте себя иллюзией, что проблема разрешится быстро. Также не рассчитывайте на бережное и уважительное отношение к вам со стороны представителей банка: взыскание долга – их профессиональная обязанность.

Но помните главное: вы не преступник, вы прилагаете все усилия к исполнению своих обязательств и готовы к обсуждению вариантов.

Никто не вправе давить на вас и ваших близких, никто не вправе общаться с вами неуважительно. Это будет непростой период, но вы его преодолеете. Не сдавайтесь! 

Материал подготовлен в рамках программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения и развитие финансового образования в Архангельской области в 2014–2019 годах».