На что надо обратить внимание, когда берешь небольшой заем до зарплаты в микрофинансовой организации?
И. ДАНИЛОВА. г. Архангельск.
Отвечает заместитель управляющего Отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России Григорий Бондаренко:
– Микрофинансовая организация (МФО) – это коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В свою очередь микрозаем – заем на сумму до одного миллиона рублей, полученный на условиях договора займа, а микрозаем «до зарплаты» – вид микрозайма. Микрозаем «до зарплаты» быстро и без излишних формальностей выдается гражданам на личные нужды на очень короткий срок под высокую процентную ставку.
Выбирая МФО, чтобы взять микрозаем, надо убедиться, что организация внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций Банка России. Реестр размещен на сайте Банка России в Интернете. Отмечу, что по требованию заемщика МФО обязана предоставить копию документа, подтверждающего внесение сведений о ней в данный реестр.
Далее следует ознакомиться с порядком и условиями предоставления микрозайма. Каждая МФО, в частности, обязана раскрывать гражданам полную стоимость займа, то есть процент переплаты за пользование деньгами. Сравнив эти проценты у различных МФО, можно определить, какой заем обойдется дешевле. Помимо того, ориентиром для заемщика может быть информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов и займов, которую Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует на своем сайте в разделе «Информационно-аналитические материалы» (подраздел «Потребительское кредитование»).
Надо знать также, что у заемщика есть время на раздумье: МФО не вправе изменить в одностороннем порядке предложенные ему условия договора займа в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком. Для оформления микрозайма, как правило, достаточно паспорта. Кроме того, при первом обращении в МФО в соответствии с требованиями действующего законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма потребуется заполнить соответствующую анкету с персональными данными.
И наконец важно иметь в виду, что процентные ставки по микрозаймам зачастую указываются также не в годовом, а в недельном или суточном исчислении. Обычно ставка составляет 1–3 % в день – это примерно 3501000 % годовых. Так что сумма переплаты является приемлемой только в том случае, если займы подобного рода берутся на 10–15 дней, максимум на месяц. Более того, брать такой заем имеет смысл, если есть уверенность в его погашении, а выгода от его использования перевесит понесенные затраты.
