Что влияет на ставку по ипотеке?

2 июня 9:08 Из газеты Жильё
Андрей Блок
Андрей Блок

Улучшение жилищных условий населения – одна из приоритетных задач социально-экономического развития как для Архангельской области, так и для страны в целом

В числе инструментов её решения – ипотека, повышение доступности которой становится важным вопросом.

Одним из главных факторов, оказывающих влияние на динамику ставок по кредитам, в том числе и ипотечным, является изменение ключевой ставки Банка России. Снижение ключевой ставки способствует уменьшению ставок по ипотечным кредитам. Так, например, в марте 2019 года ключевая ставка составляла 7,75% годовых, а с 24 апреля 2020 года – уже 5,5% годовых, после семи снижений в процессе смягчения денежно-кредитной политики. При этом средняя ставка по рублёвым ипотечным жилищным кредитам также снизилась: в марте 2020 года в целом по Российской Федерации она составила 8,6% годовых после 10,4% годовых годом ранее, а для населения Архангельской области – 8,8% после 10,3%. Таким образом, ставка по ипотеке достигла исторического минимума как по стране, так и по региону. Стоит отметить, что снижение ставок по ипотеке способствовало росту ипотечного портфеля заёмщиков Архангельской области, который по состоянию на начало апреля 2020 года увеличился на 11,9% в годовом выражении.

На снижение стоимости ипотечных кредитов направлены также региональные и федеральные ипотечные программы. Например, льготная программа ипотеки на приобретение жилья в новостройках под 6,5% годовых, введённая Правительством Российской Федерации в апреле 2020 года. Или специальные льготные условия для молодых семей с более привлекательными ставками по ипотеке, чем в среднем по рынку.

Кроме того, на ставку по ипотеке влияние могут оказывать и другие факторы, в частности, уровень конкуренции между банками и размер первоначального взноса, срок кредита, надёжность конкретного заёмщика и прочие неценовые параметры. Важно отметить, что на реальную ставку по ипотеке, рассчитываемую как разницу между номинальной ставкой и инфляцией, также оказывает влияние темп прироста цен.

В период пандемии коронавируса Банк России разрешил банкам выдавать ипотеку дистанционно, чтобы люди не откладывали решение жилищных вопросов. Кроме того, для поддержания доступности ипотечного кредитования Банк России снизил для кредитных организаций надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.

В дальнейшем можно ожидать понижательной динамики ипотечной ставки, обусловленной смягчением денежно-кредитной политики, а также реализацией госпрограммы субсидирования ставок. В краткосрочном сегменте возможна пауза в снижении ставок на фоне более осторожного и взвешенного подхода к оценке рисков со стороны как банков, так и потенциальных заёмщиков. При этом темпы прироста ипотечных жилищных кредитов продолжат снижение, но по‑прежнему останутся высокими.

Андрей Блок, управляющий отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России

Экономика

25 сентября

В Архан­гель­ской области появи­лись два резид­ен­та Аркти­чес­кой зоны

25 сентября

Послы мало­го биз­неса: Аген­тство регио­наль­ного раз­ви­тия вновь наби­ра­ет амбасса­до­ров

24 сентября

Бело­русы вышли на пло­щадь в Архан­гель­ске

24 сентября

В Архан­гель­ске откры­лась тор­го­вая часть Мар­гари­тин­ки

24 сентября

Мар­гари­тин­ка вне­сёт измене­ния в дви­же­ние архан­гель­ских автоб­ус­ных маршрутов

24 сентября

В Архан­гель­ской области добы­ли алмаз весом более 108 карат

23 сентября

Банк Рос­сии начал еже­мес­яч­но пуб­лико­вать ана­ли­ти­ку о дина­мике цен в Архан­гель­ской области

22 сентября

Све­жий номер жур­на­ла «Про­фес­сия – предп­ри­ни­ма­тель» выхо­дит 24 сентября

22 сентября

В Архан­гель­ской области рас­шири­ли пере­чень райо­нов для органи­за­ции люби­тель­ского рыбо­ловства

22 сентября

Во время Мар­гари­тин­ки в Пет­ровс­ком парке откро­ет­ся «Мас­теро­вой дворик»

22 сентября

С пер­вого октября пен­си­оне­ры, исполь­зу­ющие бан­ковс­кие кар­ты, перей­дут на пла­тёж­ную сис­тему «Мир»

21 сентября

Пас­саж­ир­ская нави­га­ция на Севе­ре закон­чилась

21 сентября

Трау­лер «Викинг» дос­та­вил в Архан­гельск 230 тонн трес­ки, пикши и зубатки

19 сентября

Хара­са­вей – новое нап­равле­ние в аркти­чес­ких пере­воз­ках

18 сентября

Дело­вая про­грамма Мар­гари­тин­ки прой­дёт в онлайн-режи­ме

Похожие материалы

15 сентября Экономика

Стро­итель­ство ЖК «River Park» про­дол­жа­ет­ся

11 сентября Экономика

Груп­па «Аквил­он»: Чет­верть мил­ли­она квад­ратных мет­ров – не предел

20 августа Экономика

Десять мно­гок­вар­тир­ных домов для пере­селе­ния из ава­рий­ного жилья сда­дут в Архан­гель­ской области до конца октября 2020

18 августа Экономика

В Архан­гель­ске обсуди­ли стро­итель­ство 10 мно­гок­вар­тир­ных домов для пере­селе­ния граж­дан из ава­рий­ного жилья

17 августа Экономика

Более 6 тысяч ипо­теч­ных жилищ­ных кре­ди­тов выдано бан­ками в Архан­гель­ской области

2 июня Экономика

Архан­гель­ская область потра­тит 2,7 мил­ли­ар­да руб­лей на тре­тий этап про­граммы по пере­селе­нию

2 июня Экономика

Что влияет на став­ку по ипотеке?

2 мая Экономика

«Акви­лон Инвест»: Стро­итель­ство всех жилых комп­ле­ксов осу­ществля­ет­ся бес­пере­бой­но

10 апреля Экономика

«Акви­лон Инвест» про­дол­жа­ет реали­за­цию инвести­ци­он­ного про­ек­та в Севе­род­винске

30 марта Экономика

К концу 2020 года более 100 обману­тых доль­щи­ков в Архан­гель­ской области полу­чат жильё

11 февраля Экономика

Новый жилой ком­плекс в Солом­бале спро­ек­тир­ует архит­ек­тор из Финляндии

29 января Экономика

Хол­динг «Акви­лон Инвест» объяв­ля­ет спе­циаль­ную про­грамму «Trade-in»

13 декабря Экономика

Инвестпро­ект «Акви­лон Инвеста» в Севе­род­винске: про­зрачность и контроль