Проценты по микрозаймам ещё ограничили

8 февраля 8:55
Михаил Карпунин, управляющий Отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России
Михаил Карпунин, управляющий Отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России

С начала года на рынке микрофинансовых организаций (МФО) введены новые ограничения, связанные с начислением процентов по договору потребительского микрозайма, заключённому начиная с 1 января 2017 г. на срок не больше года.

Напомню, предыдущее – четырёхкратное – ограничение для начисления процентов на сумму займа по таким договорам начало действовать согласно поправкам к закону 151‑ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» с 29 марта 2016 года. Между тем в новом году законодательная защита заёмщика ещё усилилась.

Во-первых, с 1 января 2017 года вступило в силу трёхкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма, заключённому на срок не больше года начиная с этой даты. Для заёмщика – физического лица – это означает, что МФО не могут начислять ему проценты после того, как их сумма достигнет трёхкратного размера суммы займа. Например, при займе в 5000 рублей задолженность заёмщика не может превысить 20000 рублей (сумма займа 5000 рублей плюс начисленные проценты – 5000 рублей × 3).

Отмечу, что данное ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени) и на платежи за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату.

Во-вторых, ещё одно ограничение, действующее с 1 января 2017 года, касается просрочки возврата потребительского микрозайма. После её возникновения МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, но начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера данной суммы. Например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 3000 рублей, то сумма, взимаемая с заёмщика, будет не больше 9000 рублей (сумма просроченной задолженности 3000 рублей плюс начисленные проценты – 3000 рублей × 2).

При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заёмщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов. А неустойка (штрафы, пени) должна начисляться только на непогашенную часть суммы основного долга.

Отмечу также, что информацию о названных ограничениях каждая МФО обязана размещать на первой странице договора перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Михаил Карпунин, управляющий Отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России

Колумнисты