Чем выше рейтинг, тем лучше заёмщик?

27 февраля 13:16
Максим Корельский
Максим Корельский

С 2019 года россияне могут узнать свой рейтинг в бюро кредитных историй, банках и «Госуслугах»

Обычно чем выше рейтинг, тем лучше заёмщик: у него больше шансов получить кредит, причём на большую сумму и под меньший процент. По данным Центробанка, всего в России 13 Бюро кредитных историй (БКИ). У каждого бюро не только своя методика расчёта рейтинга заёмщика, но и своя шкала.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Сначала нужно выяснить, в каком бюро хранится личная кредитная история, так как её хранят не все БКИ. Это можно сделать через сайт «Госуслуги». С 31 января граждане могут бесплатно получать кредитную историю в БКИ дважды в год вместо одного – один раз в бумажном, второй в электронном виде. Получить данные из бюро можно и через посредников – ряд банков, финансовых агрегаторов («Банки.ру» и агентство кредитной информации). Как правило, посредники берут комиссии за свои услуги, даже если заёмщик обращается за кредитной историей впервые. Что касается банков, то далеко не все из них имеют такую услугу.

Кредит не гарантирован

Даже если вердикт БКИ гласит: «у вас очень высокий балл», получение кредита не гарантировано. Новый закон не установил механизмы использования рейтинга кредиторами при принятии решений. И всё же новшество позволяет прикинуть вероятность получения займа. При этом плохой рейтинг можно исправить. Классический приём – брать побольше коротких кредитов и успешно их гасить. Однако есть периоды, когда происходят значительные досрочные погашения, – обычно это выплаты премий и бонусов. Досрочные погашения в этот период, как правило, не рассматриваются как фактор, значимо снижающий риск. Но на самом деле, разумные задержки по кредитам даже выгодны банкам, ведь за просрочку заёмщикам также приходится платить. Главное, играть по правилам и мониторить ситуацию, благо для этого создаются новые возможности.​

Максим Корельский, юрист

Колумнисты